ProCash/FOnet


Фронт-офис приложение для зон самообслуживания с поддержкой персонала и мини отделений

ProCash/FOnet - программное решение для банков, позволяющее новым отделениям внедрять концепцию самообслуживания с поддержкой.

Традиционное банковское отделение находится в стадии постоянного изменения. Внедряются новые направления деятельности и стратегии продаж; концентрация внимания на клиенте, консультирование и продажи в отделении приобретают новое значение. В то же время банковские операции в отделении/мини-офисе постоянно находятся под давлением больших издержек. По этой причине все больше банков стараются перевести операции с наличными в зону самообслуживания. Персонал банка может использовать освободившееся время для консультирования и продаж. В реальности часто бывает невозможно перевести все 100% операций с наличными на устройства самообслуживания, так как банки продолжают предлагать возможность вложения и снятия денег со сберегательных книжек, снятие больших сумм и получение определенных комбинаций номиналов банкнот. В то же время банки ищут новые возможности оборудования рабочих мест, которые становятся местом встречи клиентов и персонала банка.

Самообслуживание с поддержкой ProCash/FOnet обходится без традиционной зоны кассиров и не требует места для автоматизированных сейфов, освобождая площадь для консультирования. Помимо этого, у персонала появляется больше возможностей для консультирования и продаж, поскольку участие персонала требуется только для операций, которые клиенты не могут самостоятельно осуществить на устройстве самообслуживания. Самообслуживание с поддержкой ProCash/FOnet позволяет интегрировать системы самообслуживания в работу фронт-офиса.

ProCash/FOnet переводит все операции по обработке наличных в зону самообслуживания, но продолжает обеспечивать поддержку клиентов когда это необходимо. использование устройств самообслуживания для проведения операций с наличными позволяет полностью или частично обходиться без интеграции устройств хранения наличных (зоны кассиров и автоматизированные сейфы). Появляются новые возможности для изменения дизайна отделения:

• Гарантия что использование устройств самообслуживания гармонично впишется в существующую организационную структуру банка.
• Рабочие процессы фронт-офиса не меняются без разумной причины.
• Интеграция существующих решений, в частности продолжение использования текущих фронт-офис приложений, является ключевым моментом. Это гарантирует, что новая концепция интегрируется в существующую среду.

Стратегия ProCash/FOnet является прекрасным примером того, как устройства самообслуживания могут быть полностью интегрированы в операции фронт-офиса с минимальным изменением существующей среды.

ProCash/FOnet состоит из организационных форм и технического решения, при котором клиенты получают привычное консультирование и поддержку от персонала банка. ProCash/FOnet распределяет все стандартные транзакции с наличными, производимые в отделении банка. Консультирование и отправка корреспонденции происходит на терминале фронт-офиса; для выдачи и вложения наличных используются банкоматы и системы вложения/выдачи (например, ProCash 3100). Это добавляет функцию транзакций с поддержкой кассиров к сценариям приложений, в которых могут быть использованы системы самообслуживания.

Мини-отделение

Жесткая конкуренция между банками побуждает банки искать новые пути улучшения структуры издержек, которые в большой мере зависят от сумм, затрачиваемых на персонал и аппаратное обеспечение. Эта проблема затрагивает мини-офисы с двух точек зрения. В отделении с открытой структурой стандарты безопасности требуют постоянного присутствия как минимум двух работников банка для визуального контроля и использования устройств выдачи банкнот для кассиров банка. Для банка желательно присутствие только одного работника, что является невозможным при текущей ситауции. Другой затратный фактор для маленьких отделений - параллельное использование устройств кассиров (автоматизированных сейфов) и устройств самообслуживания в нерабочие банковские часы.

Использование ProCash/FOnet предлагает потенциал для затратосбережения в обоих направлениях. Если банковский работник не имеет права доступа к денежным вложениям, и в данный момент в офисе нет другого представителя банка, клиент производит операцию, пользуясь своей магнитной картой. Благодаря этому не требуется постоянного присутствия второго работника и обеспечивается безопасность операций в мини-офисе. Системы самообслуживания продолжают использоваться для вложения и выдачи наличных без ограничения функциональности и доступности. Фиксирование данных по транзакциям остается на терминале фронт-офиса. В мини-отделении обычно доступен только один терминал. Так или иначе, концепция может быть применена без модификации к любому количеству терминалов, включая установленные в зоне консультирования. Каждая транзакция с на личными в мини-офисе должна быть инициирована клиентом с помощью персональной магнитной карты (ЕС карта, банковская карта, кредитная карта), т.к. работник банка не авторизован для проведения операций без участия клиента. Магнитный картридер на терминале фронт-офиса только читает информацию с карты клиента, не изменяя ее содержимого. ProCash/FOnet проверяет карту для гарантии, что она является авторизованной банковской картой.

В больших отделениях, где присутствует на постоянной основе более одного работника банка, транзакция может быть также инициирована с помощью "белой карты выдачи". Банковская карта или "белая карта" используется исключительно для идентификации клиента, когда наличные выдаются через банкомат. 

Когда все операции с наличными производятся через устройства самообслуживания, сеть требует соединения с терминалами фронт-офиса, устройствами самообслуживания и Менеджером Транзакций. Менеджер Транзакций управляет запросами на выдачу наличных, поступающими с терминалов фронт-офиса, и отслеживает их выполнение на устройствах самообслуживания. Это задание может быть задано с различными параметрами. Один сервер может быть использован для одного отделения или для всей сети банка (работать через все отделения). Эта организационная форма делает возможным обеспечение функции выдачи наличных во всех отделениях. Интегрированные в концепцию банкоматы отвечают за осуществление операций выдачи. Клиенту, вставляющему свою магнитную карту в банкомат, автоматически предлагаются все  суммы, запрошенные, но не выданные ранее. Параллельно с этим все транзакции в стандартном режиме самообслуживания остаются доступны на банкомате. Системы самообслуживания могут также производить депозитные операции, если установлено соответствующее оборудование.

ProCash/FOnet может быть интегрирован в существующую неоднородную среду. Компоненты для терминала фронт-офиса и банкоматов доступны как для OS/2, так и для Windows NT, тогда как сервер работает под Win NT или Sun Solaris (UNIX). Это означает, что ProCash/FOnet может использоваться в отделениях, в которых установлены различные операционные системы. Для достижения этой цели ProCash/FOnet основывается на инновационной, модульной архитектуре с использованием новейших технологий:

• Использованием Java достигается необходимая независимость операционной системы. Java Virtual Machines управляет задействованными системами.
• Связь между компонентами осуществляется посредством RMI и XML структур.
• Интеграция в стандартное ПО банкомата достигается посредством технологий Wincor Nixdorf (ProTopas Framework).
• Transaction Manager получает доступ к стандартным базам данных через IDBC.
• Доступные интерфейсы облегчают интеграцию в клиентскую среду.